Kiedy brakuje pieniędzy, kuszące może okazać się skorzystanie z internetowych pożyczek chwilówek, aby szybko zarobić. Jednak te drogie pożyczki wiążą się z dużym ryzykiem.

Aby spłacić pożyczkę chwilówkę, zazwyczaj wystawiasz czek z datą późniejszą niż data płatności lub upoważniasz pożyczkodawcę do elektronicznego pobrania środków z Twojego konta bankowego w terminie płatności. Może to prowadzić do pułapki zadłużenia, w tym wysokich opłat bankowych.

Alternatywy dla pożyczek krótkoterminowych

Dwanaście milionów Amerykanów zaciąga pożyczki chwilówki każdego roku – często na pokrycie nagłych wydatków – ale pożyczki te wiążą się z bardzo wysokimi kosztami, które wpędzają wielu w ryzykowne spirale zadłużenia. Zanim zdecydujesz się na taką pożyczkę, rozważ inne opcje, aby zdobyć potrzebną gotówkę. Należą do nich: zwrócenie się o pomoc do organizacji społecznych, sprzedaż przedmiotów, prośba do rodziny i znajomych o pożyczkę, a nawet poszukanie korzystniejszej pożyczki osobistej.

Rozważ alternatywne pożyczki oferowane przez kasę kredytową, mały bank lub instytucję finansową rozwoju społeczności (CDFI). Zazwyczaj mają one niższe oprocentowanie niż smartney a zły bik pożyczki chwilówki i są przeznaczone do spłaty w ciągu jednego do sześciu miesięcy. Niektóre kasy kredytowe oferują również alternatywne pożyczki chwilówki, tzw. PAL, które są regulowane przez Narodową Administrację Unii Kredytowych i nie wymagają minimalnego scoringu kredytowego.

Postaraj się zarobić dodatkowe pieniądze w dowolny możliwy sposób. Rozważ podjęcie dodatkowej pracy, pracę w nadgodzinach lub aplikowanie o nową pracę. To dobry pomysł na dłuższą metę, ponieważ pomoże Ci to zgromadzić oszczędności i poprawić Twoją historię kredytową. Rozważ skorzystanie z alternatywnej pożyczki chwilówki, takiej jak Contractor+ Financing. Ten pożyczkodawca oferuje dłuższy okres spłaty i bardziej konkurencyjne oprocentowanie niż tradycyjni pożyczkodawcy. Akceptuje również osoby z negatywną historią kredytową lub bez historii kredytowej i udziela finansowania osobom prowadzącym działalność na własny rachunek.

Znajdź dodatkowy dochód

Pożyczki chwilówki są często wykorzystywane do pokrycia niedoborów między wypłatami. Są łatwe do uzyskania i nie wymagają posiadania historii kredytowej ani konta bankowego, co czyni je popularnymi wśród osób niemających dostępu do innych opcji pożyczkowych. Są jednak drogie i mogą wpędzić ludzi w spiralę zadłużenia.

Pożyczka chwilówka zazwyczaj trwa dwa tygodnie i wymaga spłaty pełnej kwoty wraz z kolejną wypłatą pożyczkobiorcy. W zależności od prawa stanowego, dokonuje się tego poprzez wysłanie czeku w dniu wypłaty lub poprzez udzielenie pożyczkodawcy zgody na elektroniczne obciążenie należnej kwoty (wraz z opłatami) z banku pożyczkobiorcy, kasy oszczędnościowo-kredytowej lub konta przedpłaconego. Jeśli pożyczkobiorca nie może spłacić całej kwoty w terminie, może przedłużyć pożyczkę na kolejne dwa tygodnie, płacąc za każdym razem nową opłatę. Może to generować wysokie koszty, czasami średnio ponad 80 dolarów odsetek za każde pożyczone 100 dolarów.

Federalna ustawa Truth in Lending Act wymaga od pożyczkodawców chwilówek ujawniania swoich opłat, ale wielu pożyczkobiorców pomija te koszty w pośpiechu. Mogą również nie zdawać sobie sprawy, że pożyczkodawcy chwilówek często pobierają wiele opłat za jedną transakcję lub że całkowity koszt pożyczki może wzrosnąć w trakcie kilku refinansowań.

Jeśli szukasz dodatkowego dochodu, aby uniknąć chwilówek, rozważ poproszenie pracodawcy o zaliczkę lub rozważenie dodatkowych zajęć, takich jak freelancing czy jazda dla Ubera. Możesz również sprawdzić oferty lokalnych banków społecznościowych, które mogą oferować mniejsze pożyczki na łagodniejszych warunkach niż większe banki krajowe.

Zapytaj swojego pracodawcę

Chociaż chwilówki mogą być rozwiązaniem problemu braku płynności finansowej między wypłatami, wysokie opłaty i oprocentowanie sprawiają, że są one drogie. A gdy pożyczkobiorcy nie spłacają pożyczki, pożyczkodawcy sprzedają ją firmom windykacyjnym. Może to negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej, a nawet doprowadzić do zajęcia wynagrodzenia lub konta bankowego.

Aby uzyskać pożyczkę chwilówkę, konsumenci zazwyczaj składają wniosek w biurze pożyczkodawcy lub online. Podstawowymi wymogami są dokument tożsamości wydany przez organ rządowy, potwierdzenie dochodów oraz konto czekowe. Często nie jest przeprowadzana weryfikacja zdolności kredytowej. Pożyczkodawcy zazwyczaj dostarczają gotówkę od ręki lub wpłacają ją elektronicznie na konto bankowe pożyczkobiorcy, zazwyczaj w ciągu jednego lub dwóch dni. Cała kwota pożyczki, wraz z opłatami, jest płatna w dniu następnej wypłaty pożyczkobiorcy, zazwyczaj za około dwa tygodnie.

Jeśli masz problemy finansowe, rozważ skorzystanie z pomocy rodziny i przyjaciół, zanim sięgniesz po chwilówki. Jeśli to konieczne, spróbuj wynegocjować z pożyczkodawcą porozumienie obejmujące plan spłaty, który pozwoli Ci obniżyć miesięczne raty. Utrzymywanie niskich rat zadłużenia może pomóc w poprawie Twojej zdolności kredytowej i uniknięciu kosztownego cyklu chwilówek. Dodatkowo, poszukaj dodatkowych źródeł dochodu, takich jak sprzedaż przedmiotów na eBayu lub Craigslist, dostarczanie artykułów spożywczych lub podjęcie pracy tymczasowej. Te dodatkowe zajęcia niekoniecznie są rozwiązaniem długoterminowym, ale mogą zapewnić Ci szybką gotówkę, która pomoże Ci związać koniec z końcem.

Poszukaj pożyczkodawcy z lepszą stawką

Wiele osób sięga po pożyczki chwilówki, gdy nie stać ich na pokrycie nieoczekiwanych wydatków. Należy jednak wziąć pod uwagę potencjalne długoterminowe konsekwencje tego rodzaju pożyczek. Oprócz tego, że są drogie, zadłużenie z tytułu pożyczek chwilówek może negatywnie wpłynąć na ocenę kredytową i prowadzić do błędnego koła zadłużania się. Na szczęście istnieją inne opcje, które warto rozważyć, gdy potrzebujesz szybkiej gotówki.

Jedną z opcji jest poszukanie pożyczkodawcy z niższym oprocentowaniem niż pożyczkodawcy chwilówek. Wiele banków lokalnych oferuje pożyczki z znacznie bardziej korzystnym harmonogramem spłat niż większe banki regionalne czy krajowe. Niektórzy z tych pożyczkodawców raportują również historię spłat do biur informacji kredytowej, co może pomóc w budowaniu scoringu kredytowego. Inną opcją jest próba znalezienia źródła finansowania wśród znajomych lub rodziny. Może to być trudne, zwłaszcza jeśli masz napięte relacje, ale może zaoszczędzić sporo pieniędzy na odsetkach i opłatach.